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2018-11-26 16:06栏目:商业
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  支持民营企业会不会导致银行业不良率上升?“支持民企与银行业不良没有必然关系。”泰隆银行董事长王钧在接受经济日报记者采访时表示,“我们25年来一直为民营小微企业服务,采取了有针对性的商业模式,即坚持广义的‘三品三表’(三品:产品、押品、人品;三表:电表、水表、纳税申报表)和‘两有一无’(劳动意愿,有劳动能力,没有不良嗜好)只要符合条件,都是我们的客户。”据介绍,泰隆银行资产质量常年维持在优秀水平,该行的不良率远低于浙江省银行业平均不良率。

  国家金融与发展实验室副主任、中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,支持民企对银行自身来说会带来结构优化,从长远来看,利于银行业经营发展。

  实际上,商业银行均有严格的内控和外控机制,对于风险防范也各自有招。一些小银行与众多小企业多处同一地区。凭借人缘和地缘的优势,彼此信息高度对称,基本不存在信息不对称的问题。

  对大行来说,客户经理难以下沉覆盖到数量众多的小微企业,服务小微企业的确风险较高。但在金融科技的帮助之下,大行已经有了新的办法。

  建行数据管理部负责人在接受经济日报记者采访时表示,传统上大银行的信贷支持、风控体系和前中后台的管理,其实都是围绕着大型企业设计的,风险的缓释措施主要依赖抵质押物或连带保证等方式,流程复杂。用这样的流程和要求服务小微企业,效率很低,用人工的方法受理、审批成本很高;同时,小微企业的抵押物不足,贷款不良率高。要破解这一困境的关键是全面、准确、快速掌握企业的各类真实数据,基于数据化经营理念,快速为优质小微企业提供金融服务。

  据介绍,通过企业级互联互通、与外部数据整合共享的数据基础,建行能够能快速准确了解小微企业状况,对客户的识别、筛选、风险控制已由客户经理逐户管理改变为“数据盯客”,以往一个客户经理只能服务几十个信贷客户,现在通过自动化系统能更高效地处理数百上千的客户。

  在这种模式下,小微企业申请贷款时不需再向银行提交大量的申请文件,只要银行掌握了其准确数据,再利用大数据技术,在线上自动化完成客户筛选、额度测算、定价、贷中、贷后等信贷流程,从根本上改变了小微企业信贷业务模式,同时银行降低了业务处理成本和风险成本,使大批量地向小微企业提供融资服务成为现实。

  据了解,目前多数大银行均在推进金融科技与传统业务的融合,通过新的科技手段,增加金融服务覆盖面的同时防范风险,加强对中小微企业的支持力度。

  有业内专家建议,要真正解决民企融资难问题,还要进一步深化改革,要从市场化的思路入手,让市场真正配置金融资源,要用法制化的手段,建立支持民企发展的长效机制,把当前解决小微和民营企业融资难问题,与金融机构建立普惠金融服务能力的问题结合起来,立足长远,出台具体措施办法。

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